香港再发四张虚拟银行牌照，助大陆科技巨头挑战银行

香港金融管理局（金管局）5月9日宣布，金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划，它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。

公开资料显示，蚂蚁商家服务(香港)有限公司是阿里巴巴旗下蚂蚁金服的全资子公司；贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、中国工商银行（亚洲）有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本和香港商人郑志刚通过Perfect Ridge Limited投资的合资公司；洞见金融科技有限公司由小米集团与尚乘集团共同出资设立，小米集团占比90%，尚乘集团占比10%；平安壹账通有限公司为中国平安旗下金融壹账通的全资子公司。

这已经是香港第三批颁布虚拟银行牌照，3月27日， Livi VB Limited（中银香港、怡和集团、京东的合资公司）、SC Digital Solutions Limited（渣打银行（香港）、电讯盈科、香港电讯及携程金融的合资公司） 及众安虚拟金融有限公司被授予银行牌照以经营虚拟银行。4月10日，香港本土金融科技企业Welab Digital Limited获得第4块虚拟银行牌照。至此，获得香港虚拟银行牌照的公司增加到8家。腾讯、阿里巴巴、京东、小米、平安等均已入选。

金管局总裁陈德霖先生表示：「我们很高兴今天发出多四个虚拟银行牌照。金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进，让它们做好准备，按照计划开展业务。」

「香港推出虚拟银行，是智慧银行措施的重要一环，定能推动金融创新，带来更好的客户体验和促进普及金融。」

金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作，包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应，以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右，可以对情况作出较全面的评估。

发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目增至160家。

虚拟银行牌照价值如何？

对于银行牌照一照难求的非银行类机构来说，虚拟银行是其完善金融布局链条的重要一步，在联通海内外业务、丰富综合金融布局方面也具有相当大的想象空间。而且和传统银行不一样，虚拟银行不用设立实体分行，是一种创新金融业态，门槛相较传统银行低不少。对于已有金融牌照的公司来说，虚拟银行无疑有助于综合金融布局，发展虚拟银行可以体现庞大商机及协同效应，包括提供智慧银行服务，将科技结合于银行业务，以满足客户的愿望及需求，实现普惠金融等。

香港人口有限，金融服务也日趋成熟，虚拟银行的盈利空间并不大，但其意义并不止于此，2019年2月18日，中共中央印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》。大湾区纲要中，关于银行业方面的政策有：大湾区内的银行机构可按照相关规定开展跨境人民币拆借、理财产品交叉代理销售、以及推动投资者开展大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易等等。这意味着，大湾区内非港澳的居民们，不用去香港，也能更自由地获得港澳银行机构的金融服务。他们可以从香港银行机构获得人民币贷款，购买香港银行机构的金融产品。在这些业务上，虚拟银行与传统银行进行平等竞争。

除了大湾区之外，因为香港一直沿袭英美法系，又与英国保持独特的关系，因此香港金融机构进入全球市场有着天然的优势，香港虚拟牌照可以在跨境电商、多市场并购、以及开展海外当地业务上对内地公司起到很大帮助。例如跨境电商可以通过与虚拟银行合作以提升效率。

（作者：奇点财经SFL，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）